27/08/2026
Un fleuriste refuse la carte en dessous de 15 euros. Un plombier termine une intervention et repart sans être payé parce que le client n'a pas de liquide. Un exposant sur un salon de trois jours renonce à louer un terminal pour 90 euros. Ces trois situations ont le même point de départ, un contrat monétique bancaire calibré pour des volumes que ces activités n'atteignent pas.
Ce guide chiffre le problème et compare les options réellement disponibles en 2026. Les tarifs cités proviennent des grilles publiques relevées en août 2026 et les calculs sont détaillés pour que vous puissiez les refaire avec vos propres chiffres.
Le calcul se fait souvent à l'envers. On compare une commission de 1,75 % à zéro, alors que l'alternative réelle n'est pas d'encaisser sans frais, c'est de ne pas encaisser du tout.
Sur un panier de 25 euros, une commission de 1,75 % représente 44 centimes. Une vente perdue représente 25 euros. Le rapport est de 1 à 57. Autrement dit, il faut perdre une vente sur 57 pour que le refus de la carte devienne plus coûteux que la commission sur toutes les autres.
Le seuil minimum de paiement affiché en caisse produit exactement cet effet. Un client qui doit aller chercher du liquide revient rarement, et sur les petits montants il renonce simplement à l'achat.
Un terminal loué par une banque suppose un contrat monétique, une location mensuelle de 15 à 30 euros selon les établissements, parfois des frais de mise en service, et un engagement de 12 à 48 mois. La grille additionne une commission variable, une commission fixe par transaction, des frais de télécollecte et des frais de tenue de compte.
Pour un commerce ouvert 300 jours par an, ces frais se diluent. Pour un glacier ouvert de mai à septembre, ils tombent douze mois sur douze. Sur un engagement de 36 mois à 20 euros mensuels, ce sont 720 euros de location dont 420 payés pendant les 21 mois où le terminal ne sert à rien.
Les artisans en intervention, les coiffeurs à domicile, les food trucks, les exposants de salons, les praticiens en cabinet partagé et les photographes en prestation n'ont pas de comptoir. Un terminal fixe branché sur une ligne ne leur sert à rien.
Le besoin est précis. Un appareil qui se connecte sans dépendre du wifi du lieu, dont la batterie tient une journée complète, et dont le prix d'achat ne représente pas un mois de chiffre d'affaires.
Quand les encaissements du samedi arrivent le mercredi suivant, il faut avancer le réassort du lundi. Un commerce qui encaisse 1 500 euros le week-end et règle ses fournisseurs en début de semaine immobilise en permanence l'équivalent de trois jours de recettes.
Ce montant ne disparaît jamais du compte, il tourne. C'est de la trésorerie dormante qui pourrait financer du stock ou un investissement.
Encaisser ne suffit pas. Il faut éditer un ticket, suivre les ventes, produire un export exploitable par le comptable, tenir un catalogue produits et parfois gérer un stock. Le tout doit respecter les obligations françaises sur les logiciels de caisse.
Un terminal d'un côté, un tableur de l'autre et une facturation faite le dimanche soir fonctionnent quelques mois. Ensuite le temps passé devient le vrai coût.
SumUp s'adresse précisément aux structures dont le volume ne justifie pas un contrat monétique. Le modèle tient en trois règles. Le matériel s'achète une fois, la commission se prélève à la vente, et il n'y a ni abonnement obligatoire ni durée d'engagement.
Tap to Pay accepte les paiements sans contact directement sur un smartphone, iPhone ou Android, sans acheter de matériel. Le client approche sa carte du dos de l'appareil et la transaction se fait. Les commissions sont identiques à celles des lecteurs physiques.
Pour un ostéopathe qui encaisse quatre consultations par semaine, ou un exposant présent sur six salons par an, cette option suffit. Elle supprime la dernière barrière à l'entrée, le prix du terminal.
Quatre niveaux couvrent la quasi-totalité des besoins du commerce physique.
Le Solo Lite à 34 euros hors taxes se connecte au smartphone en Bluetooth et tient plus de mille transactions sur une charge. Il convient à un stand de marché ou à une activité qui démarre.
Le Solo à 79 euros hors taxes embarque une carte SIM avec données mobiles incluses. Il fonctionne sans smartphone et sans le wifi du lieu, ce qui en fait le modèle des activités en déplacement. Écran tactile, plus de cent transactions par charge.
Le Terminal à 169 euros hors taxes ajoute une imprimante de reçus intégrée et des fonctions de caisse sur écran large. Il vise la restauration et les commerces à fort passage, avec plus de 800 reçus imprimés par charge.
La caisse Register à 399 euros hors taxes propose un double écran, 13,3 pouces côté commerçant et 8 pouces côté client, logiciel préinstallé. Les kits complets ajoutent imprimante, tiroir-caisse et douchette code-barres, jusqu'à 649 euros.
Un commerce peut démarrer à 34 euros et passer à la caisse Register deux ans plus tard sans changer de prestataire, de compte ni de contrat.
La commission est de 1,75 % en présentiel. Elle est intégralement proportionnelle, sans les 25 ou 35 centimes que prélèvent la plupart des acteurs à chaque transaction.
Plus le panier moyen est bas, plus cet avantage pèse. C'est exactement le profil du commerce de proximité, du café, de la boulangerie, du marché ou du salon de coiffure, où le volume se fait sur des tickets de quelques euros.
Un café qui sert 120 consommations par jour à 4,50 euros de moyenne paie 9,45 euros de commission par jour chez SumUp. Avec une grille intégrant 25 centimes fixes par transaction, la même journée coûterait 37,56 euros. Sur un mois de 26 jours d'ouverture, l'écart représente environ 730 euros.
Les encaissements arrivent sur le compte professionnel SumUp dès 7 heures le lendemain, week-ends et jours fériés compris. Vers un compte bancaire externe, le délai passe à un ou deux jours ouvrés.
Le compte professionnel et la carte Mastercard sont inclus. C'est ce compte qui déclenche le versement du lendemain, et beaucoup de commerçants perdent ce bénéfice en laissant les fonds partir directement vers leur banque habituelle.
L'application de caisse est incluse sans surcoût, avec catalogue produits, suivi des ventes, rapports et édition des tickets. La conformité aux obligations françaises sur les logiciels de caisse est assurée sans option payante, ce qui n'est pas le cas partout et mérite d'être vérifié chez chaque prestataire.
Le plan Caisse Plus à 49 euros par mois hors taxes ajoute le scan de code-barres, la gestion de stock détaillée, le plan de salle et les exports vers Xero, QuickBooks ou Sage. La version gratuite couvre déjà le quotidien d'un commerce de taille modeste, et le passage à Caisse Plus se fait directement depuis l'écran de caisse le jour où le besoin apparaît.
Les liens de paiement s'envoient par SMS, e-mail ou messagerie et permettent de faire régler un acompte avant intervention ou une commande prise par téléphone. Un module de facturation et une boutique en ligne complètent le dispositif. Les paiements en ligne sont facturés 2,5 %.
Pour un artisan qui travaille sur devis, faire régler 30 % d'acompte par lien de paiement avant d'engager les achats change le cycle de trésorerie du chantier et réduit les impayés.
Paiements Plus coûte 19 euros par mois et ramène la commission de 1,75 % à 0,89 % sur les cartes domestiques. Les cartes internationales et professionnelles restent à 1,75 %, les paiements en ligne à 2,5 %.
Le gain est de 0,86 point. Le seuil d'équilibre s'obtient en divisant 19 par 0,0086, soit 2 210 euros encaissés par mois en cartes domestiques. SumUp recommande de son côté 2 600 euros, l'écart correspondant à la part de cartes internationales et professionnelles qui ne bénéficient pas de la réduction.
Si une part notable de votre clientèle est étrangère ou paie avec des cartes d'entreprise, retenez 2 600 euros. Sinon 2 210 suffit.
Un stand de marché, 1 200 euros encaissés par mois, panier moyen 12 euros. La commission s'élève à 21 euros par mois, sans aucun frais fixe ni abonnement. À ce niveau d'activité, la formule sans abonnement est la plus avantageuse, et c'est précisément ce que permet SumUp : commencer sans rien payer de récurrent. Matériel conseillé, un Solo Lite à 34 euros, amorti en moins de deux mois par rapport au moindre contrat de location bancaire.
Un salon de coiffure, 6 000 euros encaissés par mois, dont 95 % en cartes domestiques. Sans abonnement, 105 euros de commission. Avec Paiements Plus, 50,73 euros sur les cartes domestiques, 5,25 euros sur le reste et 19 euros d'abonnement, soit 74,98 euros. L'économie atteint 30,02 euros par mois et 360 euros par an. Un lecteur Solo à 79 euros est amorti en deux mois et demi sur cette seule économie.
Un restaurant, 22 000 euros encaissés par mois, panier moyen 28 euros. Sans abonnement, 385 euros de commission. Avec Paiements Plus et 90 % de cartes domestiques, 176,22 euros plus 38,50 euros plus 19 euros, soit 233,72 euros. L'économie mensuelle est de 151 euros, soit plus de 1 800 euros par an. À ce niveau il faut aussi demander la tarification sur mesure, proposée au-delà de 10 000 euros mensuels.
Poste | Sans abonnement | Avec Paiements Plus à 19 €/mois |
Présentiel, carte domestique | 1,75 % | 0,89 % |
Carte internationale ou professionnelle | 1,75 % | 1,75 % |
Paiement en ligne | 2,5 % | 2,5 % |
Logiciel de caisse | Inclus | Inclus |
Compte pro et Mastercard | Inclus | Inclus |
Caisse Plus, options avancées | 49 €/mois HT | 49 €/mois HT |
Matériel | Prix HT | Usage |
Tap to Pay | 0 € | Encaissement occasionnel sur smartphone |
Solo Lite | 34 € | Marché, petit commerce, démarrage |
Solo | 79 € | Intervention, déplacement, pas de wifi fiable |
Terminal | 169 € | Restauration, fort passage, reçus imprimés |
Register | 399 € | Point de vente fixe avec écran client |
Kit Starter | 549 € | Register et imprimante |
Kit Complet | 599 € | Register, imprimante et tiroir-caisse |
Kit Retail | 649 € | Le tout avec douchette code-barres |
1. Comptez vos transactions réelles sur trois mois. Relevez le nombre de ventes, le panier moyen et la part payée par carte. Ces trois chiffres déterminent le matériel et la formule, pas l'intuition.
2. Calculez votre panier moyen. Plus il est bas, plus une grille sans frais fixe par transaction vous fait économiser. C'est le calcul qui pèse le plus lourd sur une année.
3. Démarrez avec Tap to Pay ou un Solo Lite à 34 euros. Vous monterez en gamme dans six mois avec des données réelles, sans avoir immobilisé de trésorerie.
4. Vérifiez la connectivité de votre lieu de vente. Marché, salon, intervention à domicile, cave voûtée, il faut un appareil à carte SIM intégrée comme le Solo. Un lecteur Bluetooth dépendant du smartphone tombera en panne au mauvais moment.
5. Restez sans abonnement le premier mois. Au bout de 30 jours vous saurez si vous franchissez les 2 210 à 2 600 euros mensuels qui justifient Paiements Plus.
6. Ouvrez le compte professionnel dès l'inscription. C'est lui qui déclenche le versement dès 7 heures le lendemain. Sans lui, vous retombez sur un ou deux jours ouvrés.
7. Saisissez votre catalogue produits le premier jour. Vingt minutes de saisie donnent des rapports de vente exploitables dès la première semaine, au lieu d'une ligne « divers » qui n'apprend rien.
8. Activez les liens de paiement si vous travaillez sur devis. Un acompte réglé à distance avant d'engager les achats supprime la majorité des impayés.
9. Faites valider les exports par votre comptable. Dix minutes de conversation avant de vous installer dans la routine évitent une reprise de comptabilité en fin d'exercice.
10. Refaites le calcul tous les six mois. Volume, panier moyen, part de cartes internationales, le bon choix au démarrage ne l'est plus forcément après une saison. Au-delà de 10 000 euros mensuels, demandez une grille sur mesure.
SumUp s'adresse d'abord aux activités qui encaissent en face du client. Commerce de détail, café, restauration, artisanat, service à domicile, marché, événementiel, profession libérale. Le profil idéal réunit trois caractéristiques.
Un panier moyen modéré. Sous la barre des 70 euros, une grille sans frais fixe par transaction fait une différence nette sur l'année. C'est le quotidien de la plupart des commerces de proximité.
Une activité qui varie. Saisonnalité, démarrage, volumes irréguliers, l'absence de frais mensuels obligatoires supprime la charge fixe qui pénalise ces profils chez les acteurs traditionnels.
Le besoin d'aller vite. Inscription en ligne, validation en moins de 24 heures, encaissement dès réception du lecteur ou immédiatement avec Tap to Pay. Aucun dossier bancaire à monter.
Pour situer SumUp face aux autres terminaux du marché, notre comparatif des solutions de paiement pour TPE et PME met les acteurs côte à côte sur les frais, le matériel et les délais de versement.
Non. Des solutions comme SumUp fonctionnent sur une inscription en ligne, sans passer par une banque et sans dossier de contrat monétique. La validation du compte prend en général moins de 24 heures.
Oui, avec Tap to Pay. Le paiement sans contact est accepté directement sur un smartphone compatible, iPhone ou Android, sans matériel supplémentaire ni coût d'entrée. Les commissions sont les mêmes que sur un lecteur physique.
Cela dépend du modèle. Le Solo Lite passe par le Bluetooth du smartphone et dépend donc de la connexion de celui-ci. Le Solo et le Terminal embarquent une carte SIM avec données incluses et fonctionnent seuls.
Dès 7 heures le lendemain sur le compte professionnel SumUp, week-ends et jours fériés compris. Vers un compte bancaire externe, comptez un à deux jours ouvrés.
Non, ni engagement ni abonnement obligatoire. Paiements Plus est optionnel et résiliable en ligne. Le matériel bénéficie d'une garantie satisfait ou remboursé de 30 jours.
Visa, Mastercard, Maestro et American Express, ainsi que le sans contact, Apple Pay et Google Pay.
Oui, sans surcoût. Faites tout de même valider vos exports par votre comptable au démarrage.
À partir de 2 210 euros encaissés par mois en cartes domestiques selon le calcul d'équilibre, et plutôt 2 600 euros si une partie de votre clientèle paie avec des cartes internationales ou professionnelles.
L'encaissement par carte n'est plus un sujet d'équipement, c'est un sujet de chiffre d'affaires. La question utile n'est pas le dixième de point de commission, mais le nombre de ventes que vous perdez chaque mois faute de moyen de paiement adapté, et la trésorerie que vous immobilisez en attendant vos règlements.
Trois critères comptent plus que le taux affiché. L'absence de frais fixes qui tombent les mois creux. Un prix d'entrée qui n'immobilise pas de trésorerie, à partir de 0 euro avec Tap to Pay. Et des fonds disponibles assez vite pour ne pas avoir à les avancer.
La méthode la moins coûteuse pour trancher tient en deux étapes. Reprenez vos trois derniers mois, calculez votre panier moyen et votre volume encaissable par carte. Puis démarrez avec le matériel le moins cher qui couvre votre besoin de connectivité, et ajustez au bout de 30 jours avec vos chiffres réels.
Découvrez les lecteurs et caisses : Voir les solutions SumUp
Tarifs relevés sur le site français de SumUp en août 2026, hors taxes sauf mention contraire. Les prix et la disponibilité varient selon les pays. Vérifiez la grille en vigueur avant toute décision.
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